Hos majoriteten av bankene får du låne opptil 500 000 kroner uten sikkerhet til å refinansiere smålån. Lånene omgjøres deretter til ett lån med bedre betingelser. Et tips er at man benytter seg av en lånekalkulator der man fyller inn tall og får raskt beregnet de månedlige lånekostnadene.

De fleste banker har i dag et tilbud om refinansiering. Du kan enten spørre din eksisterende bankforbindelse og be om bedre vilkår eller søke om å overføre gjelden til en annen bank.

Hva det betyr å samle gjeld

Refinansiering betyr at man tar opp et nytt lån for å betale eksisterende gjeld. Hensikten er å redusere de månedlige renteutgiftene, ved å kutte både gebyrer og den nominelle renten.

Refinansiering kalles også ofte for et samlelån. Som en ekstra bonus får man en bedre oversikt over hvor mye man skylder og når hele lånet vil være nedbetalt.

Slik kommer du i gang med å refinansiere

Når du skal søke om refinansiering av forbrukslån vil du gå frem på samme måte som med andre typer lån. Begynn med å kontakte aktuelle banker og be om et pristilbud. På sammenligningsportalen refinansiere.net vil du f.eks finne en prisliste over de rentene bankene krever for refinansiering av forbrukslån.

Her har du i prinsippet 3 valg: Det første er å benytte seg av tjenestene til en lånemegler, hvor sistnevnte sender inn forespørsler på dine vegne til flere banker samtidig.

Valg nummer to er å sammenligne vilkår og priser ved hjelp av en forbrukerportal. Den siste muligheten er å lete opp informasjon om hvert lån direkte hos bankene.

For de som allerede sitter med et boliglån kan det også være aktuelt å refinansiere ved å bake inn eksisterende forbrukslån i boliglånet.

Foto: iStock

Du behøver ikke å stille pant

Refinansiering uten sikkerhet betyr at man ikke trenger å stille pant i noe man eier, som f.eks bolig, bil, etc. for å få lån. For bankene innebærer dette en risiko. De mangler pantesikkerhet for å dekke inn eventuelle tap. For å sikre seg mot et eventuelt mislighold er derfor nominell og effektiv rente høyere på et slikt lån enn på et ordinært lån.

Det betyr likevel ikke at bankene ikke har noen måte å inndrive gjelden. Forskjellen ligger i at banker med usikret gjeld stiller seg lengst bak i køen dersom kreditorer skulle kreve tvangssalg for å dekke inn ubetalte lån.

Uttrykket "uten sikkerhet" kan derfor virke noe misvisende ettersom man fortsatt er nødt til å betale tilbake det man skylder.

Derfor kan det lønne seg

For det første vil det gi deg en mulighet til å rydde opp i økonomien, med en langt bedre oversikt over hva du skylder. Samtidig vil det kunne øke motivasjonen for å betale ned gjeld når man ser at kostnadene faller.

Ved å refinansiere kan man redusere nedbetalingstiden på lånet og bli gjeldfri raskere. De månedlige renteutgiftene reduseres, som igjen medfører at mer penger går til å betale avdrag på lånet ditt. Derfor vil også nedbetalingstiden forkortes.

Her er det viktig å påpeke én ting: For at refinansiering skal medføre økonomisk gevinst er man nødt til å betale ned gjelden like raskt som man gjorde tidligere. Betaler man kun ned minimumsbeløpet vil man ende opp med en like lang nedbetalingstid og identiske renteutgifter.

Før du tar avgjørelsen om å refinansiere er det viktig at du sammenligner tilbud fra flere banker og finner det som har lavest pris(rente). Rentene varierer veldig mye mellom hver långiver og det vil lønne seg å bruke tid på å sammenligne prisene fra flere steder samtidig.

I korte trekk

• Refinansiering betyr å samle flere smålån i 1 gjeldspakke.
• Hensikten er å kutte kostnader ved å redusere det man betaler i renter.
• Det vil bare være økonomisk lønnsomt hvis du oppnår en lavere effektiv rente.
• Husk å opprettholde tempoet ditt på gjeldsinnbetalingene dine etter refinansieringen er fullført.
• Gir deg bedre kontroll på økonomien.

Refinansiering er en populær metode for å redusere kostnader med mål om å komme seg raskere ut av et gjeldsuføre. Når du skal refinansiere forbrukslån har du 2 valg:

Du kan refinansiere gjelden uten sikkerhet, eller ved å bake inn lånene i et boliglån. For å benytte seg av sistnevnte alternativ må du eie din egen bolig og ha en gjeldsgrad som er akseptabel. De fleste banker er ikke villige til å la deg refinansiere gjeld i bolig hvis gjeldsgraden overstiger 60 prosent av markedsverdien.